Private Krankenversicherung für eine erstklassige medizinische Versorgung
Mit einer privaten Krankenversicherung können Sie den Umfang Ihrer medizinischen Versorgung weitgehend selbst bestimmen. Welche Leistungen Ihnen im Krankheitsfall tatsächlich zur Verfügung stehen, richtet sich nach dem gewählten Tarif und dessen Versicherungsbedingungen.
Vergleichsportale können eine erste Orientierung bieten. Sie beantworten jedoch nicht die entscheidende Frage: Welcher Tarif passt zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren langfristigen Anforderungen?
Wer kann in die private Krankenversicherung wechseln?
Nicht jeder hat die Wahl – der Zugang hängt vom beruflichen Status bzw. bei Angestellten vom Einkommen ab.
Angestellte
Bruttoeinkommen über der JAEG (2026: 77.400 € im Jahr, rund 6.450 € im Monat).
Selbstständige und Freiberufler
jederzeit, ohne Einkommensgrenze. Ausnahme: Künstlersozialkasse.
Beamte
über die Beihilfe des Dienstherrn; privat abgesichert wird nur der Restanteil.
Studenten
zu Studienbeginn wählbar, danach für die Dauer des Studiums gebunden.
Vorteile der privaten Krankenversicherung
In der gesetzlichen Krankenversicherung entscheidet der Gesetzgeber, welche Leistungen Ihnen zustehen – und kürzt, wenn die Kassenlage es erfordert. Dies trifft ebenso auf die Gestaltung der Beiträge zu. In der privaten Krankenversicherung werden die Leistungsinhalte vertraglich vereinbart und können nicht gekürzt werden.
Vertraglich zugesicherte Leistungen:
Was Ihr Tarif erstattet, steht in den Versicherungsbedingungen und bleibt Ihnen erhalten.
Freie Arzt- und Krankenhauswahl:
Zugang auch zu Privatkliniken, Chefarztbehandlung sowie Ein- oder Zweibettzimmer, soweit im Tarif vereinbart.
Schnellere Termine:
Beim niedergelassenen Arzt rechnet die PKV nicht über Fallpauschalen ab – ein Grund, warum Privatversicherte häufig kürzer auf Facharzttermine warten.
Leistungen außerhalb des GKV-Katalogs:
Erstattung etwa für Heilmittel, hochwertigen Zahnersatz oder Therapien, die die gesetzliche Krankenversicherung nicht vorsieht.
Beitrag ohne Einkommensbezug:
Der Beitrag richtet sich nach Leistung, Eintrittsalter und Gesundheitszustand, nicht nach Ihrem Einkommen. Für Selbstständige entfallen damit Nachzahlungen nach guten Geschäftsjahren.
Vereinbarung von Selbstbehalten zur Beitragsreduzierung
Sie haben die Möglichkeit, vertragliche Selbstbehalte zu vereinbaren. Dadurch lassen sich ihre monatlichen Beiträge reduzieren.
Steuerlicher Spielraum:
Über Vorauszahlungen von Beiträgen lässt sich die Steuerlast einzelner Jahre gezielt senken
Nachteile der privaten Krankenversicherung
Die private Krankenversicherung hat echte Nachteile, aber die meisten entstehen nicht aus dem Produkt, sondern aus der falschen Erwartung, vordergründig Beiträge zu sparen. Diejenigen, die dies als Hauptargument betrachten, machen einen Fehler, den sie später wahrscheinlich teuer bezahlen werden.
Beitragsentwicklung:
Ohne Vorsorge – etwa über einen Beitragsentlastungstarif – können die Beiträge im Ruhestand zur Belastung werden. Mit der richtigen Tarifwahl lässt sich das von Beginn an einplanen.
Keine kostenlose Familienversicherung:
Jedes Familienmitglied hat einen eigenen Vertrag mit eigenem Beitrag, anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung.
Gesundheitsprüfung beim Abschluss:
Der Versicherer kann Risikozuschläge verlangen, Leistungen ausschließen oder den Antrag ablehnen. Vorerkrankungen gehören vorab angegeben und durch den Versicherer geprüft.
Vorleistung von Rechnungsbeträgen:
Rechnungen zahlen Sie zunächst selbst und reichen sie zur Erstattung ein; bei stationären Aufenthalten können Sie eine direkte Abrechnung vereinbaren.
Rückkehr in die GKV ist schwierig:
Ab dem vollendeten 55. Lebensjahr ist der Wechsel zurück nur noch in Ausnahmefällen möglich.
Ein weit verbreiteter Irrglaube
Viele Interessenten beginnen ihre Suche nach einer privaten Krankenversicherung mit Vergleichsportalen oder Testsiegern.
Für eine erste Orientierung kann das hilfreich sein. Die entscheidende Frage beantwortet es nicht: Welcher Tarif und Versicherer passen zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren langfristigen Anforderungen?
Deshalb beginnt eine fundierte Beratung nicht mit einem Vergleich, sondern mit Ihren persönlichen Anforderungen heute und mit der nötigen Vorausschau was Ihnen in 20 oder 30 Jahren wichtig ist.
Was wir stattdessen tun
Ein Vergleichsportal sortiert ausschließlich nach dem Preis. Wir fangen bei Ihnen an: welche Leistungen Sie sich wünschen und welche Anforderungen Sie in der Zukunft haben.
Wir prüfen mit Ihnen zusammen, ob für Sie eine private Krankenversicherung sinnvoll ist, und die infrage kommenden Tarife im Wortlaut der Bedingungen. Was nicht passt, fliegt raus, auch der auf den ersten Blick „günstigste“ Tarif am Markt.
So läuft unsere Beratung ab
Worauf wir bei der Tarifauswahl achten
rechte
Nicht alle Tarife und Versicherer bieten dieselben Leistungen. Deshalb prüfen wir die Versicherungsbedingungen anhand Ihrer persönlichen Anforderungen.
Häufige Fragen
Antworten auf die wichtigsten Fragen von Unternehmern, Geschäftsführern und Freiberuflern.
Eine private Krankenversicherung begleitet viele Menschen über Jahrzehnte.
Deshalb sollte sie heute und auch in 30 Jahren zu Ihrer persönlichen Situation, Ihren medizinischen Anforderungen und Ihrer langfristigen Lebensplanung passen.
Wenn Sie wissen möchten, ob die private Krankenversicherung für Sie der richtige Weg ist, beraten wir Sie gerne in einem persönlichen Gespräch.
